EOFY Voertuigfinansiering verduidelik

Die finansiering van 'n motor kan moeilik wees, maar hier is wat om in gedagte te hou wanneer jy 'n EOFY-motor koop.

Dus, nadat jy die lug - met groot sorg - gesnuif het en vasgestel het dat die einde van die 2019-2020-boekjaar een van die groot geleenthede sal wees om 'n goeie transaksie op 'n nuwe motor te kry, sit jy met net twee vrae oor.

Die eerste is skreeusnaaks watter motor om te kies om jou die meeste vreugde en/of alledaagse praktiese en nut te bring (en dalk watter kleur dit moet wees), terwyl die tweede meer pragmaties is en jou antwoorde kan beperk. op die eerste vraag, hoe gaan jy daarvoor betaal?

Alhoewel daar baie te sê is vir spaar vir 'n motor wat jy kan bekostig en kontant betaal - dit plaas jou om mee te begin in 'n helse bedingingsposisie - die geleenthede wat in hierdie EOFY beskikbaar is, aangesien motorhandelaars sukkel om hul verkope te verhoog . doelwitte soos nog nooit tevore nie en dus haas om jou ongelooflike en moontlik unieke aanbiedinge te bied wat te goed is om te laat verbygaan.

Dit beteken jy bestee geld wat jy nie reeds het nie om op die lang termyn geld te spaar, maar steeds vinniger 'n baie gesogte nuwe motor te kry. En dit beteken om in die outofinansiering-skuldpoel in te duik.

Moet egter nie bang wees nie. Motors is duur - vir die meeste van ons is dit die tweede grootste uitgawe wat ons ooit sal maak - maar daar is baie finansiële instellings daar buite wat bereid is om te help. Inderdaad, in die huidige, effens benoude mark, is leners dalk ook 'n bietjie meer gretig as gewoonlik om jou 'n beter transaksie as ooit te bied op dinge soos rentekoerse, net om 'n paar kliënte te kry.

In normale, pre-virale tye, is Australië se motorleningsbedryf groot: in 220 het 'n lener soos St. George's alleen $2019 miljoen se motorlenings per maand gemaak. Volgens Positive Lending Solutions maak motorlenings 'n bietjie meer uit. as drie persent van alle Australiese huishoudelike skuld, wat beteken dat as jy dit gemiddeld uithaal, ons almal 'n motorlening van sowat $670 elk sal hê.

Kortom, jy is nie alleen as jy daaraan dink om 'n nuwe motor te finansier nie - in 2017 is een uit elke vyf nuwe motors met 'n lening in hierdie land gekoop, en die totale leningsbedrag was 'n yslike $8.5 miljard. Gooi gebruikte motors en ander soorte voertuie in en die syfer styg tot $16 miljard.

Is dit die moeite werd om finansies te gebruik om 'n nuwe motor te koop?

Jy is nie alleen as jy daaraan dink om 'n nuwe motor te finansier nie.

Net omdat dit 'n gewilde opsie is, beteken dit natuurlik nie dat dit vir almal is nie, en jy sal altyd iemand vind - dikwels jou pa - wat sal argumenteer dat om geld te leen om 'n depresierende bate te koop 'n slegte idee is, en dat dus 'n verband en 'n motorlening is baie verskillende finansiële transaksies.

Die punt is natuurlik dat die aankoop van 'n nuwe, praktiese, veilige en betroubare motor jou nie net geld kan bespaar nie, maar ook jou verdienpotensiaal kan verhoog. Om 'n ou bom te bestuur, soos ons almal weet, kan op die lange duur baie duurder wees as 'n goeie motor.

En weereens, dit is die moeite werd om te oorweeg hoe aanloklik die transaksies hierdie EOFY-seisoen gaan wees. Dit is nie die tyd om te mis nie.

Gaan iemand vir jou geld leen?

Wel, dit kom alles neer op jou kredietgeskiedenis, watter finansiële maatskappye jou vermoë evalueer om 'n lening terug te betaal. Dit sluit jou huidige inkomste, kredietkaart- en ander skuldvlakke in, en ’n ontleding van jou uitgawes en besteebare inkomste.

Natuurlik is jou kredietgeskiedenis belangrik, en as jou kredietgeskiedenis sleg is—as gevolg van onreëlmatige of lukraak terugbetalings in die verlede, of, nog erger, op een of ander manier beslag gelê is—sal dit nie verwoes word nie. nuttig. Dit kan inderdaad daartoe lei dat jy baie hoër rentekoerse betaal of hoegenaamd geen finansiering kry nie.

Maar selfs al is dit, moenie paniekerig raak nie. Doen net beter.

"As jy binne 12 maande betyds betaal, kan jy jou krediettelling herbou en laer rentekoerse kry," vertel ons markinsider.

“Geskiedenis is dit—geskiedenis. Jy kan jou krediettelling verander en dit sal die lewe in die toekoms makliker en goedkoper maak.”

Soos jy dalk weet, gebruik finansiële maatskappye ’n puntestelsel om jou vermoë om te betaal en die bedrag wat hulle aan jou sal leen, te bepaal. Hulle gebruik ook dikwels wat die Henderson Poverty Index genoem word, wat pateties klink, maar eintlik 'n glyskaal is wat gebruik word om jou finansiële situasie te meet, soos jou inkomste, jou huwelikstatus, hoe lank jy werk, hoeveel kinders jy het. ens. op die.

Die tipe motor waarna jy kyk, sal ook die bedrag wat jy kan leen en die rentekoers wat jy sal betaal, beïnvloed—byvoorbeeld, leningskoerse op 'n gebruikte motor is duurder as op 'n nuwe motor.

Watter tipes motorlenings is daar?

Rentekoerse op 'n motorlening is hoër as 'n verband, en dit maak sin om eers die lening met die hoër rentekoers af te betaal.

Volgens Automotive Holdings Group (AHG), wat homself as Australië se grootste motorgroep reken, is die mees algemene motorfinansieringsreëling die vastekoersleningsooreenkoms.

Vastetariefreëlings word deur tot 70% van individuele kopers gebruik.

Veranderinge in die Nasionale Verbruikerskredietbeskermingsregulasies wat motorhandelaars en finansiers raak, het daartoe gelei dat banke hul kriteria vir persoonlike lenings oor die afgelope paar jaar verskerp het, wat beteken dat meer mense deur spesialis-motorleningsmaatskappye koop – die soort wat u by 'n motorhandelaar wanneer u 'n motor koop.

"Finansies is strenger as gevolg van die reëls," sê AHG. "Maar dit het daartoe gelei dat handelaars meer finansiering skryf."

Dit is natuurlik die moeite werd om in gedagte te hou dat die verskaffing van finansiering een manier is waarop 'n motorhandelaar 'n kaartjie kan sny wanneer hy 'n nuwe motor verkoop, so jy sal dalk 'n effens hoër rentekoers betaal as jy daardie roete gaan. Dit is die moeite werd om te vergelyk watter ander soorte persoonlike lenings beskikbaar is - net omdat dit moeiliker kan wees om 'n motorlening by 'n bank te kry, beteken dit nie dat dit onmoontlik is nie.

Ander uitleners meld dat mense sedert die wêreldwye finansiële krisis meer pryssensitief geword het - basies minder geneig om groot bedrae te leen - 'n neiging wat waarskynlik selfs meer ekstreem sal word namate die huidige ekonomiese afswaai aanhou byt.

Die meeste mense gebruik steeds sogenaamde “persoonlike eiendomsverbande” of “verbruikerslenings”, wat vroeër “paaiementkoop”-ooreenkomste genoem is. Moenie deur die naam verwar word nie, al wat dit eintlik beteken, is dat die lening verseker word deur die motor wat jy koop. As jy nie betalings kan maak nie, weet die lener hulle kan beslag lê op die motor en dit verkoop om hul geld terug te kry.

In die huidige mark soek leners ook om lenings aan lae-inkomstemense aan te pas, wat beteken dat lenings vir langer terugbetalingstydperke gemaak word sodat maandelikse betalings laer is.

Dit gaan alles oor spoed

Motors is duur – vir die meeste van ons is dit die tweede grootste uitgawe wat ons ooit sal maak.

Dit is egter baie belangrik om een ​​nommer dop te hou, dit is die rentekoers wat jy betaal. As jy 'n goeie krediettelling het en enige kollaterale behalwe die motor wat jy koop, soos jou huis, sal jy 'n aansienlik laer koers kry. Inkopies kan ook help om die towergetal te verlaag.

Soos Anthony Keen, redakteur van Your Money tydskrif opmerk, "Om te veel rente te betaal is soos om geld by die venster uit te gooi, en ons doen dit dikwels met nuwe motors wat depresieer sodra ons saam met hulle vertrek."

Huidige motorleningsrentekoerse wissel van vyf persent tot 10 persent, of meer as dit onverseker is. Om 'n transaksie op 'n laer vlak te sluit, sal 'n groot verskil maak in hoeveel jy terugbetaal op 'n lening van $20,000 XNUMX oor vyf jaar, wat deesdae noodsaaklik is wanneer ons tred hou met elke dollar wat ons spandeer.

"Neem die tyd om twee of drie aanbiedinge van verskillende uitleners te kry, en besoek verbruikersvergelykingswebwerwe soos InfoChoice en Canstar om die wye verskeidenheid leners en opsies beskikbaar te sien," sê mnr. Keene.

“Rentekoerse op 'n motorlening is hoër as 'n verband, en dit maak sin om eers die lening met die hoër rentekoers af te betaal. Jy kan geld spaar deur meevallers soos belastingterugbetalings in jou motorlening te plaas as die leningstruktuur dit toelaat, terwyl sommige mense hul motors finansier deur aandele in hul huise te gebruik.”